Bắt đầu bằng dữ liệu của một tuần
Bạn không cần nhập lại toàn bộ lịch sử giao dịch để bắt đầu quản lý chi tiêu. Hãy chọn ngày bắt đầu, một tài khoản hoặc phương thức thanh toán thường dùng, rồi ghi lại các khoản phát sinh từ ngày đó. Mỗi bản ghi nên có số tiền, ngày, danh mục và mô tả ngắn.
Ví dụ: cà phê 45.000 đồng vào nhóm ăn uống; mua thực phẩm 350.000 đồng vào nhóm đi chợ; đổ xăng 70.000 đồng vào nhóm đi lại. Nếu có giao dịch ngoại tệ, giữ rõ loại tiền gốc và kiểm tra cách quy đổi trước khi xem tổng.
Chia danh mục theo quyết định bạn cần đưa ra
Có thể bắt đầu với nhà ở, đi chợ, ăn ngoài, đi lại, hóa đơn, sức khỏe và khoản khác. Tách đi chợ với ăn ngoài khi bạn cần biết phần nào có thể điều chỉnh. Không cần tạo một danh mục riêng cho từng quán cà phê.
Đối với hóa đơn có nhiều loại hàng, bạn có thể tách khoản hoặc chọn danh mục chính. Điều quan trọng là dùng cùng một quy tắc trong các tháng để số liệu so sánh có ý nghĩa.
Tránh tính trùng tiền chuyển khoản và hoàn tiền
Chuyển tiền giữa hai tài khoản của chính bạn không phải thu nhập mới hay chi phí mới. Nếu đã ghi các lần mua bằng thẻ tín dụng, việc trả dư nợ thẻ không nên được cộng thêm thành một lần chi nữa. Rút tiền mặt cũng cần được xử lý như chuyển khoản nếu bạn ghi riêng các lần tiêu tiền mặt.
Nếu trả tiền bữa ăn rồi nhận lại phần của bạn bè, chọn một cách ghi nhất quán: chỉ ghi phần bạn chịu, hoặc ghi toàn bộ khoản trả cùng khoản hoàn lại. Không coi mọi khoản bạn bè chuyển lại là thu nhập từ công việc.
Kiểm tra mỗi tuần trước khi đặt ngân sách
Mỗi tuần, đối chiếu khoản lớn với sao kê hoặc hóa đơn, bổ sung khoản tiền mặt còn thiếu và sửa giao dịch bị nhập hai lần. Nếu không nhớ chính xác, đánh dấu là ước tính thay vì coi đó là số đã xác nhận.
Sau một tháng đủ dữ liệu, chọn một nhóm chi tiêu bạn có thể điều chỉnh. Đặt hạn mức dựa trên chi phí thực tế và nhu cầu của bạn, rồi kiểm tra giữa tháng. MoneyAI hỗ trợ ghi bằng giọng nói và văn bản trên iPhone; hãy kiểm tra số tiền, ngày và danh mục trước khi lưu.